Calificación de los bancos por confiabilidad según el Banco Central para 2022

2024 Autor: James Gerald | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 14:05

El aumento de la tasa clave del Banco Central, según los expertos, volverá a hacer que los depósitos bancarios y los depósitos sean atractivos para la población como una forma de preservar el ahorro durante el período de inflación creciente, depreciación del dinero y la difícil situación económica provocada por la pandemia. El principal banco del país realiza evaluaciones periódicas del estado de las instituciones financieras de acuerdo con varios parámetros importantes. Esto significa una oportunidad para que los depositantes ordinarios y los grandes inversionistas vean la calificación de los bancos en términos de confiabilidad según el Banco Central para 2022 con el fin de colocar correctamente sus ahorros.

Por qué es importante

El Banco Central de la Federación de Rusia se posiciona como una institución pública y legal especial, cuyas funciones incluyen proteger y apoyar la moneda nacional, garantizar su estabilidad, desarrollar el sistema bancario y asegurar el funcionamiento del sistema de pagos. No todos son deberes y funciones, pero algunos de ellos son tan importantes y exclusivos que se reflejan en la Constitución de la Federación de Rusia. Entre ellos se encuentran la protección de la estabilidad y la garantía de un tipo de cambio estable del rublo, el derecho exclusivo a emitir dinero.

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Las personas que se han puesto en contacto con el Banco Central con quejas sobre algunas organizaciones financieras saben que no tiene derecho a interferir en las actividades operativas de las estructuras bancarias, porque no es un organismo gubernamental, sino que está subordinado a la Duma del Estado. Sin embargo, se le han planteado objetivos importantes, incluida la estabilidad del mercado financiero ruso y su desarrollo.

La calificación de los bancos en términos de confiabilidad según el Banco Central para 2022 es un claro reflejo de sus actividades de pronóstico y análisis. Además de otras responsabilidades, en el marco de un área de trabajo separada, las funciones del Banco Central incluyen aumentar la educación financiera de la población y proteger los derechos de los consumidores de un producto bancario.

El instituto para contrarrestar el trabajo injusto en el mercado financiero fue creado según las contrapartes extranjeras. Junto con la información negativa publicada en un servicio especial recién creado, el Banco Central publica periódicamente una reseña de los bancos que merecen la confianza de sus clientes.

Información proporcionada

La calificación de los bancos en términos de confiabilidad según el Banco Central para 2022 es el resultado de la investigación, los datos estadísticos recopilados y el análisis de la información recibida. Esto tiene en cuenta no solo la opinión de agencias de calificación, analistas y expertos de diversos campos de la actividad financiera, sino también la opinión de la población, la ausencia de quejas, la manifestación de confianza en el consumo de la línea de productos ofrecida.

Los lugares en la parte superior reflejan el cumplimiento de criterios y requisitos importantes. La evaluación y adjudicación de un lugar en la calificación se realiza de acuerdo con los siguientes indicadores:

• el tamaño de los activos y la dinámica de los indicadores (evidencia del éxito de la estrategia elegida por el banco);
• el volumen de depósitos y el número de depositantes, un indicador de la confianza del público en la estructura financiera;
• el número de préstamos emitidos: aquí se debe observar cierto equilibrio, ya que el banco no puede trabajar solo en el campo de los préstamos;
• sobre los estados financieros y su conformidad con la situación real;
• por el capital, como prueba de estabilidad y estabilidad (no siempre es la cantidad de fondos que están en circulación);
• de acuerdo con la adecuación de los fondos disponibles, recientemente introducido por el Banco Central.

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La importancia de este último indicador es innegable y el cumplimiento de la norma es obligatorio para todas las entidades de crédito. El nivel promedio es del 10-12% y la caída del estándar al 2% significa el derecho a revocar la licencia y terminar las actividades del banco. El regulador puede actuar de manera similar en caso de insuficiencia financiera, que se encuentra en el volumen de negocios de la estructura bancaria.

Transformaciones regulares

El Banco Central supervisa periódicamente el estado de las cosas, las garantías, la presentación de informes y la estructura de la organización financiera, la composición de sus fundadores, las opiniones de los usuarios y la opinión de expertos. Un indicador importante son las tasas de interés tanto para préstamos como para depósitos y depósitos. El Banco Central tiene la capacidad de cambiar la tasa clave para lograr ciertos objetivos, y los bancos deben responder a esto.

La calificación de los bancos en términos de confiabilidad según el Banco Central para 2022 cambia constantemente en función del monitoreo continuo, pero se considera la más confiable. A pesar de la diferencia en las posiciones de las diferentes empresas y agencias de calificación, los analistas y expertos recomiendan este top como el índice de referencia más preciso y relevante.

Los cinco líderes principales

La cima se ha mantenido sin cambios durante varios años, pero no siempre coincide con la opinión de otros analistas. Así, por ejemplo, según la revista de información empresarial Forbes, que utiliza datos de agencias de calificación (principalmente extranjeras), Sberbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Ing Bank (Eurasia) y HSBC Bank se encuentran entre los líderes, y los líderes permanentes son más bajos. posiciones.

El Banco Central de Rusia compila su lista de instituciones financieras de importancia sistémica precisamente en términos de indicadores de confiabilidad para la población común y los inversores:

1. Sberbank es el líder indiscutible y casi no tiene competidores dignos. Es el banco más grande de la Federación de Rusia y Europa del Este, en el que confían un número significativo de usuarios. Tiene todo lo que necesita para esto: muchos préstamos emitidos, depósitos recibidos para su custodia, activos y capital en una cantidad enorme.
2. VTB es medallista de plata, solo superado por Sber. Su especialización es trabajar con quiebras y depositantes que han perdido sus licencias, représtamos y reestructuraciones. Pero esto no significa que la administración ignore otros productos bancarios.
3. Después de que Gazprombank dejó de cumplir la función limitada de apoyar a las industrias extractivas y comenzó a otorgar préstamos, trabajando con personas físicas y jurídicas, pasó al tercer escalón en la calificación, ya que comenzó a cumplir con todos los requisitos.
4. Rosselkhozbank también ha ampliado la lista de servicios y productos. Aquí puede tomar no solo un préstamo para agronegocios, sino también abrir un depósito y un depósito, obtener cualquiera de los servicios en demanda en la banca moderna.
5. Alfa-Bank tiene un número significativo de inversores extranjeros. También es conocido en el extranjero, y es valorado positivamente por analistas de agencias de calificación. En la calificación de Forbes, está en el lugar 27, pero esto no significa nada, ya que la revista de negocios no evalúa la confiabilidad para la población, sino un lugar entre los bancos rusos y extranjeros que operan en la Federación de Rusia.

El sitio web de Sberometer también proporciona una calificación de los bancos rusos, en la que los ganadores de la calificación no han cambiado. Pero Alfa-Bank ocupa el tercer escalón del podio, superando a Gazprombank en términos de crecimiento en rendimiento y confianza del cliente, aunque Sberbank y Gazprombank obtuvieron 5 estrellas para Sberometer y Alfa solo 3.

Cómo navegar por un cliente potencial

La calificación de los bancos en términos de confiabilidad según el Banco Central para 2022 aún puede cambiar, y esta no es una pauta absoluta para los depositantes que pretenden ahorrar su dinero volviendo al método tradicional de ganancias pasivas en medio del aumento del Banco Central en el tasa clave. Sberbank ofrece una tasa de interés baja en depósitos y depósitos, pero la confiabilidad no es una razón para ganar menos, especialmente ahora, cuando los depósitos están asegurados por el estado.

En diferentes posiciones, pero también en la parte superior, siempre hay Otkritie Bank, Credit Bank of Moscow, Raiffeisenbank, Promsvyazbank, UniCredit Bank, Sovcombank, Rosbank, Post Bank, RRDB y muchas otras instituciones financieras. Puede elegir por la cantidad de capital, la cantidad de capital regulatorio o la cantidad de tasas de interés que se ofrecen en los depósitos a corto plazo. La presencia en la calificación del Banco Central es una recomendación que merece atención, pero no un dogma, que debe ser obedecido en detrimento de sus intereses.

Resultados

El banco principal de la Federación de Rusia publica regularmente una calificación de confiabilidad basada en los datos que llegan a disposición de los analistas. Tiene en cuenta varios criterios importantes.

La lista de líderes aún no ha cambiado, puede navegar con confianza al elegir un objeto para transacciones financieras. Las tasas de interés de los préstamos y depósitos son importantes.