Refinanciación de una hipoteca en Sberbank en 2021

2024 Autor: James Gerald | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 14:05

Cuando surgen dificultades materiales, los bancos suelen hacer concesiones a sus clientes. Hay programas especiales para esto. La refinanciación de un préstamo hipotecario en Sberbank en 2021 reducirá la tasa y reducirá el pago en exceso.

Apuesta

Desde el 14 de enero de 2020, Sberbank ha cambiado los términos de la hipoteca. Esto también afectó la tasa:

• para el primer pago más del 20%, subió 1 punto;
• pagos de hasta un 20% aumentó en un 1, 2%.

El aumento no se produjo en los programas preferenciales. Esto se aplica a "Hipotecas militares", "Hipotecas con apoyo estatal para familias con niños". No se realizaron cambios en el programa de préstamos hipotecarios.

La tasa está fijada en 12,9%. Pero primero debe calcular si la refinanciación será rentable. Para hacer esto, tenga en cuenta todos los gastos, y no solo céntrese en la tasa de interés.

Requisitos del cliente

¿Cómo se formaliza la refinanciación de un préstamo hipotecario en Sberbank en 2021 si la hipoteca se emite en Sberbank? Es importante que el cliente cumpla con los requisitos básicos:

• edad: 21 a 75 años al final del período;
• experiencia laboral - más de 1 año, y en último lugar - a partir de 6 meses;
• Ciudadanía rusa;
• sin morosidad crediticia;
• confirmación de ingresos con un certificado 2-NDFL.

Si el cliente recibe un salario en una tarjeta bancaria, entonces el segundo requisito no se aplica a él. Toda la información se registra al elaborar el cuestionario.

Requisitos hipotecarios

La refinanciación no siempre se realiza. Está redactado sujeto a varias condiciones:

1. No hay retrasos en las hipotecas durante todo el año.
2. El contrato tiene una vigencia de al menos 6 meses y hasta su vencimiento al menos 3 meses.
3. La refinanciación no se ha realizado antes.
4. El cliente contratará un seguro.
5. El contrato de hipoteca se elaboró para la propiedad primaria o secundaria, y no para una instalación en construcción.

Solo si se cumplen todos los requisitos, el banco aprueba la solicitud de refinanciamiento. Estos estándares son válidos para todos los clientes sin excepción.

Requisitos de fianza

El refinanciamiento de una hipoteca en Sberbank en 2021 se emite sujeto a los requisitos para el objeto colateral. Son los siguientes:

1. La vivienda comprada debe estar a disposición del comprador.
2. El prestatario debe mostrarle a Sberbank el título de propiedad.
3. La garantía debe ser objeto de la hipoteca con el prestamista principal.
4. En Sberbank, debe volver a registrar los bienes raíces bajo fianza después de que se elimine el gravamen y se pague el préstamo principal.
5. Si otra propiedad, que no estaba registrada en una hipoteca, sirve como prenda, no debería tener ningún gravamen.

Primero, es importante asegurarse de que se cumplan todos los requisitos, y luego puede comunicarse con el banco. La solicitud puede ser rechazada incluso si no se cumple al menos una de las condiciones.

Los beneficios de refinanciar

Hacer una hipoteca en un porcentaje menor tiene sus propios matices. Se ofrece al cliente una póliza de seguro o se requieren costos de registro. Por lo tanto, primero debe determinar los beneficios de este procedimiento.

La refinanciación se suele emitir en los siguientes casos:

1. Monto del préstamo grande. Dado que la tasa se reduce en un 0.5-1%, el pago en exceso se reducirá significativamente debido a la gran cantidad del saldo.
2. Préstamo a largo plazo. Los intereses se pagan primero y luego la mayor parte. Por lo tanto, es mejor realizar un depósito anticipado primero con el prestamista principal.
3. Un gran porcentaje. Se cree que incluso el 1% reduce en gran medida el sobrepago.

Algunos prestatarios obtienen una hipoteca de otro banco, sin considerar gastos adicionales. Pero es en ellos que puede ahorrar dinero solicitando un refinanciamiento.

Orden de procedimiento

Si está satisfecho con las tasas y condiciones de la hipoteca, puede solicitar el refinanciamiento hipotecario en Sberbank. En 2021, el procedimiento incluye las siguientes etapas:

1. Primero, se preparan los documentos y los detalles de la hipoteca.
2. Debe redactar una solicitud y completar una solicitud en el portal DomClick. Se considera de 5 a 10 días.
3. Si se toma una decisión positiva, los documentos del objeto deben enviarse al banco, así como su evaluación. El procedimiento se lleva a cabo durante 3-5 días. Se necesitan 5 días para revisar los documentos y evaluarlos.
4. Un préstamo se emite a una tasa del 12, 9%. Se amortiza la hipoteca emitida, la cantidad recibida será suficiente para ello.
5. Es importante redactar una solicitud de pago anticipado de la hipoteca y transferir el importe al banco. Después de eso, debe llevar un certificado que confirme la ausencia de obligaciones. Debe enviarse a Sberbank 60 días a partir de la fecha del préstamo.
6. La hipoteca, que se emite en el banco, debe llevarse a Rosreestr para eliminar los gravámenes. Esto demora entre 2 y 3 días.
7. Se requiere registrar una transacción y firmar un contrato de hipoteca. En este caso, la tasa se reduce en 2 puntos.

Aprobación de la solicitud

La solicitud se considera dentro de 5 a 10 días. El plazo se determina en función del monto requerido, la vigencia de los programas preferenciales o el historial crediticio. La velocidad de respuesta depende del período del préstamo, el salario y las personas a cargo del prestatario.

La garantía de refinanciamiento se considera un elemento importante por el cual una solicitud puede ser rechazada:

1. Las familias pequeñas no se utilizan como garantía.
2. Es importante que los pisos entre pisos sean de hormigón armado o de metal.
3. Los locales no estándar no se pueden utilizar como garantía.
4. La propiedad debe tener una cocina y un baño separados, sistema de calefacción y suministro de agua.

Documentos requeridos

Para solicitar un refinanciamiento hipotecario, se requiere documentación. La lista principal incluye:

• Pasaporte ruso;
• un cuestionario;
• papeles de ingresos;
• contrato de préstamo refinanciado;
• un estado de la deuda restante;
• certificado de ausencia de deuda;
• documentos de compromiso.

Esta es solo una lista aproximada, se puede complementar después de la aprobación de la aplicación. El banco puede solicitar certificados y extractos que no están incluidos en la lista principal.

Las ventajas de la refinanciación

Ventajas principales:

1. Una disminución en la tasa de interés, por lo tanto, una disminución en el monto del pago en exceso. El prestatario reduce la carga del préstamo, lo que mejora la situación financiera. En este caso, debe determinar el beneficio personal, ya que una disminución en el interés genera costos.
2. Puede combinar todos los préstamos e hipotecas para realizar un pago una vez al mes.
3. Con una disminución en los pagos, aparecen fondos personales gratuitos.
4. Puedes pagar un préstamo usando Sberbank-Online, donde no hay comisiones.

Es gracias a estas ventajas que el servicio de refinanciación es elegido por muchos prestatarios cuya situación financiera ha empeorado. Al hacer tal trato, puede resolver fácilmente este problema.

desventajas

Es importante tener en cuenta las desventajas:

1. Con el enfoque incorrecto, el cliente sufre pérdidas incluso durante el registro. Para la refinanciación, debe pagar el procedimiento de tasación de la vivienda, la compra de un seguro. También es necesario tener en cuenta el tiempo invertido.
2. En algunos bancos no es posible pagar la hipoteca antes de lo previsto antes de un plazo específico. Y el desafío de estas normas recae sobre el prestatario.
3. No puede solicitar un servicio para personas jurídicas.

La refinanciación también tiene aspectos negativos. Por lo tanto, primero debe sopesar no solo los pros, sino también los contras. Esto le permitirá tomar la decisión correcta.

Dificultades

Al registrar el trámite, pueden surgir dificultades, especialmente con el uso del capital de maternidad. Por ley, los niños y los padres son propietarios iguales de la vivienda comprada. Resulta que después de pagar la hipoteca, todos deberían tener las mismas acciones.

La dificultad de refinanciar se basa en el hecho de que los bancos están expuestos a mayores riesgos debido a la probable terminación de los pagos de los padres. Los niños se consideran una población protegida, por lo tanto, en caso de retrasos, el banco no tiene derecho a confiscar la propiedad.

El capital de maternidad es difícil de utilizar incluso después de la refinanciación. Esto se debe al hecho de que el propósito de los préstamos está cambiando. Y el capital se puede utilizar para cancelar un préstamo emitido para cancelar una deuda recibida anteriormente.

Por lo tanto, para emitir una refinanciación hipotecaria en Sberbank en 2021, primero debe tener en cuenta todos los matices, analizar los pros y los contras. Y solo entonces vale la pena tomar una decisión.

Resumir

1. Al refinanciar una hipoteca, se aplican sus propias condiciones y requisitos.
2. Primero, debe comprender los beneficios personales e identificar las deficiencias.
3. El procedimiento se elabora de acuerdo con las etapas establecidas, las cuales deben ser completadas.
4. Si no se cumple alguno de los requisitos, el banco puede rechazar la solicitud.