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¿Debo tomar una hipoteca en 2020?
¿Debo tomar una hipoteca en 2020?

Video: ¿Debo tomar una hipoteca en 2020?

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Anonim

Los préstamos hipotecarios ayudan a resolver el problema de la vivienda de una vez por todas. ¿Es rentable contratar una hipoteca en 2020, según los expertos, o vale la pena no apurarse todavía?

Cambios en el mercado inmobiliario

Se han producido cambios fundamentales en la legislación que rige los préstamos hipotecarios. Así, desde el año pasado se aprobó una ley de vacaciones hipotecarias, por lo que en caso de imprevistos, un ciudadano tiene derecho a congelar o reducir los pagos del préstamo por un total de hasta 6 meses (seguidos o fraccionados).

Solo los prestatarios pueden usarlo para una sola vivienda con un valor de hasta 15 millones de rublos. Según las condiciones, el motivo para obtener un crédito vacacional puede ser la invalidez o la pérdida de más de un tercio de los ingresos debido a una enfermedad prolongada (a partir de 2 meses) o pérdida del trabajo.

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El banco necesitará pruebas documentales para considerarlo en un plazo de 5 días, tomar una decisión y dar una respuesta sobre el cambio del procedimiento de pago.

Entró en vigor 214-FZ "Sobre la participación en la construcción compartida de edificios de apartamentos y otros bienes inmuebles". Para que las transacciones con los accionistas sean más seguras, el presupuesto ahora se mantiene en cuentas especiales de depósito en garantía, que se congelan (se depositan) hasta que el desarrollador cumpla con sus obligaciones.

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Tasa hipotecaria en 2020

A juzgar por las medidas adoptadas para apoyar a las familias jóvenes y, en general, por la situación del mercado inmobiliario, se perfila una situación bastante favorable para la solución de los problemas de vivienda.

Se trata de una inflación histórica baja, que alcanzó el 2,2% en el segmento inferior, que, según las previsiones del Banco Central, se acelerará hasta el 4%, y precios mínimos de los inmuebles por la caída del rublo y la crisis.

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En los próximos años, el estado planea seguir reduciendo la tasa hipotecaria al 8%, a principios de 2020, luego de un ligero aumento, ya llegó al 9%, y desde el 23 de abril al 6,5%.

Existen condiciones especiales para determinadas categorías de ciudadanos:

  1. Hasta un 6% anual para edificios nuevos para familias donde el segundo hijo nació no antes de 2018, y 2% anual para nativos del Lejano Oriente con registro obligatorio a partir de 5 años.
  2. Solo 0, 1-3% anual para los residentes rurales.
  3. Reembolsos por un nuevo edificio o vivienda secundaria bajo el programa de capital de maternidad 466617 rublos para familias donde nació (o fue adoptado) el primer hijo en 2020, 150 mil rublos adicionales. en el segundo (en total con el saldo no utilizado, salen 616 617 rublos) y, en consecuencia, otros 450 mil rublos. en la tercera. Estas condiciones también se aplican a la hipoteca recibida anteriormente.
  4. Para estimular a los prestatarios, existen muchos programas diferentes para subsidiar y refinanciar viviendas nuevas. No hay escasez de apartamentos en construcción, la tasa promedio ponderada es de alrededor del 10%.

¡Hecho! Desde el 24 de abril, la tasa de refinanciamiento clave del Banco Central ha disminuido al 5,50% por decisión del Consejo de Administración del Banco de Rusia.

Pero dependerá del tipo de cambio del rublo y, si se hace un poco más alto, entonces, según el escenario más pesimista, puede subir al 9-10%, lo que conducirá a un sobrepago del 12%. Dado que no se esperan cambios importantes, según los expertos, vale la pena contratar una hipoteca en 2020. Y si esto es así, solo el tiempo lo dirá.

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Condiciones para emitir una hipoteca

Idealmente, antes de solicitar un préstamo a largo plazo específico para vivienda, debe comunicarse con un experto en hipotecas de una agencia inmobiliaria. Él lo ayudará a elegir el banco adecuado en función de las características individuales de la situación del prestatario. Esto tiene en cuenta muchos factores, incluso los aparentemente insignificantes.

Elegir un prestamista y un programa es una tarea abrumadora. Por lo tanto, debes ser lo más honesto posible con tu agente para que te ayude a ahorrar dinero, tiempo y a evaluar correctamente todos los riesgos.

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Los términos habituales para un préstamo son los siguientes:

  1. Pago inicial del 10 al 15%.
  2. El monto del préstamo depende solo de los ingresos y puede variar en un rango muy amplio (en promedio, es de aproximadamente 2 millones de rublos para la región de Sverdlovsk y casi 3 veces más en Moscú).
  3. Las ofertas más ventajosas son por un período de 5 a 10 años. En general, el período de acreditación puede ser de 1 año a 50 años.
  4. Disminución de intereses en caso de amortización anticipada o solo aportaciones de anualidad (sin recálculo).
  5. El monto y las condiciones del seguro.
  6. El paquete de documentos depende del programa de préstamos, la composición familiar y la situación financiera del prestatario.

Se espera que pronto se endurezcan los requisitos de capital bancario y la evaluación de riesgos de los prestatarios. Esto dará lugar a un fuerte aumento de las denegaciones de hipotecas.

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Indicadores de mercado

Antes de la introducción de la cuarentena, hubo un brote de un número récord de préstamos hipotecarios emitidos: 170.000 en enero y febrero de 2020, que es 15.000 más que en el mismo período del año pasado. A mediados de marzo, antes del anuncio del "fin de semana", los economistas registraron que los rusos comenzaron a contraer hipotecas con más frecuencia.

La emoción está asociada con el deseo de las personas de invertir de manera rentable la inestable moneda rusa en bienes raíces a tasas reducidas. Para Rusia, se considera rentable una tasa de hasta el 12% anual.

Durante la pandemia de coronavirus, la economía mundial está bajo una tremenda presión, pero un dólar más débil suavizó la caída del rublo. Además, las medidas de cuarentena se levantarán en un futuro próximo, se volverá a la forma de vida habitual y se estabilizarán los precios del petróleo. Esto significa que, incluso en las condiciones actuales, es poco probable que el Banco Central aumente las tasas de los préstamos, como lo hizo en 2014, cuando se dispararon al 18%.

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No todo el mundo puede sacar una hipoteca en una crisis

Según las previsiones de Rosstat, más de la mitad de los rusos se enfrentarán a un grave problema de desempleo. En Moscú, este indicador ha crecido un 45% solo desde marzo. En relación con las consecuencias de las medidas para contener la pandemia, la situación económica en Rusia y en el mundo empeorará significativamente. Según las previsiones, el PIB de RF se reducirá un 3,9%.

En relación con el aumento del costo de las materias primas y la salida de capital, los precios de la vivienda subirán y los salarios, por el contrario, muy probablemente, disminuirán. Los riesgos personales aumentarán, lo que significa que incluso menos personas retirarán la hipoteca de lo esperado. Ahora incluso las personas con un ingreso per cápita promedio de hasta 50 mil rublos. Será más difícil para cada miembro de la familia obtener un préstamo a una tasa favorable.

Vale la pena considerar detenidamente si necesita obtener una hipoteca en este momento. En 2020, una crisis es inevitable, por lo que vale la pena escuchar la opinión de los expertos.

Lo principal es evaluar con seriedad sus capacidades y debilidades para estar preparado para responder rápidamente y no entrar en pánico en un entorno inestable. Antes de firmar un contrato, es mejor sopesar varias veces la probabilidad de qué tan alto es el riesgo de estar desempleado debido al cierre de una empresa o un despido de personal.

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Resumir

  1. No es rentable contratar una hipoteca si las tasas son superiores al 12%. Aunque durante varias décadas, los precios de los materiales de construcción subirán inevitablemente, lo que provocará un aumento de los precios en el mercado de la vivienda.
  2. La tasa del Banco Central disminuyó a 6.5% desde el 24 de abril de 2020.
  3. Aquellos que quieran aprovechar el programa de capitales estatales o invertir sus propios ahorros, sin arriesgarse a quedarse desempleados, pueden decidirse con seguridad a favor de una hipoteca.
  4. Es importante elegir cuidadosamente el programa y el banco más rentable.

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