Calificación de los bancos por confiabilidad según el Banco Central para 2021

2024 Autor: James Gerald | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 14:05

Hay muchas instituciones financieras que operan en Rusia, pero no todas merecen el título de las mejores. Analicemos la calificación de los bancos en términos de confiabilidad según el Banco Central para 2021.

Los mejores bancos de Rusia según el Banco Central

Para evaluar la calificación de un banco en particular, se consideran varios criterios:

• dinámica de ganancias;
• el tamaño de los activos netos;
• cantidad de depósitos;
• el número de préstamos emitidos.

El análisis tiene en cuenta las opiniones de agencias de calificación nacionales e internacionales, especialistas en este campo de actividad. Se tienen en cuenta las cuentas finales de la entidad financiera.

Además, al compilar la calificación de confiabilidad de un banco, consideran un criterio como la cantidad de recursos financieros disponibles en circulación, es decir, su capital. Este indicador indica estabilidad, cumplimiento correcto y oportuno de las obligaciones asumidas.

Cuanto más alto es, más estable es el banco. Si este indicador cae a ciertos niveles, después de una verificación adecuada, el regulador tiene derecho a revocar la licencia.

El Banco Central de Rusia introdujo un estándar para la adecuación de sus fondos propios (capital bancario): N1.0. Este es uno de los indicadores más importantes que deben cumplir todas las instituciones de crédito del país.

En 2020, su indicador óptimo no debería ser inferior al 10-12%. Si cae al 2%, el Banco Central obtiene el derecho de revocar la licencia de esta institución.

Las calificaciones bancarias cambian constantemente. Está sujeto a cambios, y si los cinco primeros muestran estabilidad, entonces los bancos ubicados por debajo del nivel pueden "hundirse" periódicamente o viceversa.

Los expertos creen que esto está influenciado por las siguientes razones:

• provisión de garantía;
• estados financieros y estructura del banco;
• tipos de interés sobre préstamos y depósitos;
• calificación de las opiniones de los clientes;
• composición de los fundadores.

Dependiendo de la evaluación de la compañía calificadora, los datos para el mismo banco pueden diferir. El Banco Central posee los datos más precisos y actualizados en Rusia, y forma la calificación de los bancos en términos de confiabilidad. Al elegir una entidad de crédito para 2021, la mayoría de los expertos recomiendan confiar en estos datos en particular.

También vale la pena prestar atención al ranking. Este es el nombre que se le da a la capacidad de analizar una lista para un indicador específico. Vale la pena recordar que la calificación y la clasificación son dos conceptos diferentes. La calificación es una evaluación más subjetiva.

Criterios importantes

La elección de un banco debe tomarse muy en serio. Los expertos aconsejan prestar atención a los datos de los activos del banco, es decir, lo que puede aportar beneficios al banco. Estas fuentes incluyen:

• capital propio del banco;
• fondos de depositantes e inversores;
• préstamos interbancarios;
• Emisión de bonos.

Habiendo estudiado cuidadosamente el volumen y la cantidad de estos activos, es posible evaluar el nivel de liquidez del banco. El cálculo tiene en cuenta no solo el dinero real, sino también lo que luego se puede convertir en dinero.

La única excepción son los activos financieros en cuentas de clientes. Este dinero no se tiene en cuenta en el cálculo de la liquidez. De manera honesta, el capital se puede obtener mediante inversiones.

Vale la pena prestar atención a las instituciones financieras que cuentan con el apoyo del gobierno. También son bastante altos en la calificación. Un banco conectado directamente con la economía del país siempre es más estable.

La tasa de interés también juega un papel importante en la elección. Si hay un depósito asegurado oficialmente, puede estar seguro de que el estado protegerá este dinero.

Por otro lado, es imposible saber con certeza que mañana no se revocará la licencia del banco con una tasa más atractiva. El Banco Central revoca periódicamente las licencias de los bancos, en su opinión, poco fiables.

La calificación de las mejores en términos de confiabilidad según los datos para 2021 incluye no solo las instituciones más grandes que han demostrado ser positivas y han existido durante mucho tiempo. Esta lista también incluye bancos que han demostrado su capacidad para mantener la estabilidad y confiabilidad incluso en años de crisis.

Ha habido casos en los que los grandes bancos perdieron sus licencias y se declararon en quiebra. Algunos no tenían prisa por ponerle fin y continuaron trabajando fusionándose con otros grandes bancos (por ejemplo, VTB 24 o Sovcombank). Otros desaparecieron sin dejar rastro. Por lo tanto, la calificación sigue siendo un indicador condicional.

¿Qué banco es el más confiable?

En la clasificación de los bancos compilada por el Banco Central, llamada "Lista de bancos de importancia sistémica en Rusia", las organizaciones se clasifican de acuerdo con indicadores de confiabilidad. Llevan muchos años sirviendo a los clientes. Por este motivo, la probabilidad de que les pase algo es mínima.

A partir de 2021, esta lista incluye:

1. Sberbank. Banco número 1 en Rusia. La mayoría de los ciudadanos del país confían en él. Por la misma razón, el banco ha estado en una posición alta entre las instituciones financieras y crediticias más confiables durante mucho tiempo. Sberbank de Rusia es el líder en términos de número de préstamos emitidos, depósitos recibidos, propietario de un alto indicador de activos y sus propios recursos financieros.
2. VTB. Ocupa con seguridad la segunda posición en la lista de las mejores organizaciones. En términos de calificación de activos, depósitos y cantidad de dinero, solo es superado por Sberbank. El banco está trabajando activamente con instituciones de crédito que quebraron o perdieron sus licencias.
3. Gazprombank es la institución financiera más grande. Inicialmente se creó para apoyar a las empresas de la industria del petróleo y el gas, pero ahora brinda servicios estándar en el campo de los préstamos y la prestación de servicios a personas físicas y jurídicas.
4. Rosselkhozbank. El propósito inicial de crear una institución financiera era apoyar la agricultura en Rusia. Pero pasó el tiempo y la gama de servicios se hizo mucho más amplia. Además de los préstamos para iniciar un negocio agrícola, puede solicitarlos a este banco para otros fines. Por ejemplo, para abrir un depósito en varias condiciones, también ofrecen productos bancarios tradicionales.
5. "Banco Alfa". El banco con mayor participación de inversión extranjera. Los analistas extranjeros lo valoran muy bien, el banco se ha ganado una buena reputación entre los clientes rusos y sigue mejorando.
6. FC "Bank Otkritie". Una de las mayores empresas del sector bancario. Una institución en desarrollo dinámico.
7. "MKB". El banco lleva prestando servicios en nuestro país desde hace casi 20 años. Una gran cantidad de clientes confían en él. El banco está desarrollando y ampliando activamente su esfera de influencia en Moscú y la región de Moscú.
8. Raiffeisenbank. Banco filial del grupo australiano Raiffeisen Bank International. Atiende a personas jurídicas y naturales, empresarios individuales, autónomos, ofreciendo diversos tipos de servicios en el ámbito de las finanzas.
9. "UniCredit Bank". Líder en financiamiento comercial.
10. Rosbank. Las acciones de la institución pertenecen al grupo bancario francés Societe Generale. Presta servicios en toda Rusia, la oficina central se encuentra en Moscú.

Esta es la calificación de los bancos en términos de confiabilidad según los datos de 2021. Las empresas de la lista anterior casi siempre reciben un buen apoyo del estado, incluido el Banco Central. Su ventaja es un capital impresionante, que permitirá pagar a los clientes en caso de quiebra.

Resumir

1. La lista de los bancos más confiables se enumera de acuerdo con los resultados de los estados financieros y los indicadores de desempeño de la institución.
2. Según los expertos, cuanto más grandes son los fundadores, más confiable es el banco.
3. Si un banco no está incluido en la calificación de mejor según el Banco Central, esto no significa que no deba ser considerado. Es posible que esté en el top descrito en los próximos años.