Por qué los bancos rechazan un préstamo, incluso con un buen historial

2024 Autor: James Gerald | [email protected]. Última modificación: 2024-01-07 21:54

A menudo, los ciudadanos se enfrentan a una situación en la que se les niega un préstamo en todos los bancos, incluso con un buen historial crediticio y un buen salario. Para comprender por qué sucede esto, vale la pena comprender a qué factores prestan atención los empleados del banco al considerar las solicitudes.

¿Por qué rechazan un préstamo en todos los bancos con buen historial crediticio y salario?

La negativa a prestar de un banco puede deberse a varias razones. Los bancos se consideran autorizados a no explicar las razones de sus decisiones, pero existen varios patrones conocidos.

Especificando el propósito del préstamo

Los préstamos para las necesidades de los consumidores se aprueban fácilmente. Es necesario indicar el propósito del gasto personal: viajes, reparación, compra de equipo de oficina. Se desaconsejan los denominados objetivos de parada:

• tratamiento;
• desarrollo de negocios;
• préstamos de refinanciamiento.

Se han desarrollado programas de crédito separados para ellos. Por lo tanto, los préstamos comerciales se llevan a cabo de acuerdo con un sistema especial, debe solicitar un programa específico. También se han desarrollado condiciones especiales para la refinanciación. Lo más probable es que se rechace una solicitud de un préstamo estándar con tales fines.

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Especificar los datos de la persona de contacto

Este es un punto importante para la aprobación de la aplicación. Es necesario advertir a la persona que se indicará como persona de contacto sobre una posible conciliación de datos. Debe saber dónde trabaja, vive el solicitante, es solvente o no, etc.

Si los especialistas del banco llaman para preguntar sobre un posible prestatario, la información debe sonar clara e inteligible. Las credenciales deben ser habladas. No pasaporte, sino instrucciones generales, hasta rasgos de carácter, responsabilidad.

Retrasos en pagos anteriores

Si durante la devolución del préstamo anterior hubo retrasos de más de 30 días, el nuevo préstamo podrá ser rechazado. Si durante el año el interés del préstamo se retrasó 3 veces o más, también se puede rechazar una nueva solicitud.

En este caso, es necesario corregir el historial crediticio o depositar una garantía.

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Verificación del empleador

El personal del Banco revisará el lugar principal de trabajo. Los datos no solo del prestatario, sino también del empleador son importantes. La empresa u organización donde el solicitante recibe los ingresos principales debe haber existido por más de un año y no tener atrasos fiscales. Las etapas de liquidación o quiebra de la empresa empleadora afectarán negativamente la decisión de desembolsar fondos.

El jefe de la empresa del empleador debe responder a la llamada del banco, confirmar el lugar de trabajo del prestatario y proporcionar la información necesaria al banco.

La empresa empleadora debe ser solvente y no tener mayores riesgos.

Indicación de ingresos adicionales

A menudo, los ciudadanos indican los ingresos principales de un trabajo permanente o el tipo principal de actividad, pero no ingresan información sobre ingresos adicionales. Esta puede ser la prestación de servicios fuera del horario laboral: por ejemplo, cosmetología, transporte de carga, consultas privadas. Puede obtener ingresos adicionales del arrendamiento de locales residenciales o no residenciales, un automóvil en alquiler.

Puede tener una fuente oficial de ingresos adicionales: trabajo a tiempo parcial, un segundo trabajo, recibir intereses sobre un depósito. Incluso si los ingresos son insignificantes, al completar un cuestionario en el banco, vale la pena indicar todas esas fuentes de fondos, ya que esto puede servir como una confirmación de solvencia. Los especialistas bancarios pueden tener en cuenta la cantidad de ingresos adicionales al calcular el monto del préstamo.

Cómo los bancos consideran las solicitudes

Al emitir un préstamo de hasta 50 mil rublos. los bancos consideran las solicitudes automáticamente. Un programa de computadora analiza el perfil del prestatario y asigna puntos para cada sección de la aplicación. El programa de puntuación tiene en cuenta:

• género del prestatario;
• la edad;
• lugar de residencia y trabajo;
• experiencia laboral en la última empresa;
• el tamaño del salario.

Por ejemplo, a la edad del prestatario de 18 a 20 años se le asignan 8 puntos. A la edad de 35 años, las puntuaciones aumentan a 40. Y así sucesivamente para cada parámetro. Se aprueba una aplicación automática cuando se alcanza un cierto umbral de puntos. Si los puntos acumulados no son suficientes, se deniega el préstamo.

Cuando el monto del préstamo solicitado supera los 50 mil rublos, el oficial de préstamos del banco está conectado. Toda la información recibida se revisa cuidadosamente. La presencia de obligaciones crediticias con otras organizaciones también puede servir como motivo de rechazo.

Los pagos del préstamo no deben exceder el 50% del salario.

Al evaluar a un prestatario, los empleados del banco considerarán la disciplina de pago. Las deudas no bancarias también afectarán la decisión de emitir un préstamo. Estos pueden ser facturas de servicios públicos impagas, deudas de pensión alimenticia, impuestos.

La falta de historial crediticio y la edad de 18 a 21 años también influyen en la decisión de otorgar un préstamo. Lo más probable es que se rechace dicha solicitud.

Cada entidad de crédito tiene sus propios requisitos mínimos para los clientes. El incumplimiento de los requisitos estándar del banco también puede influir en la decisión.

Qué debe hacer para aumentar las posibilidades de que su solicitud sea aprobada:

• indicar información confiable;
• escribir una declaración sin errores y correcciones;
• no pida demasiada cantidad;
• Pague las facturas de servicios públicos antes de presentar la solicitud.

Los requisitos mínimos del banco se pueden encontrar en el sitio web de la organización. Se debe recopilar un paquete completo de documentos en papel y estar a mano. La presencia de una tarjeta bancaria a la que se reciban los fondos jugará un papel positivo en la aprobación de la solicitud.

Resultados

Hay cinco razones principales por las que se niega un préstamo a todos los bancos con un buen historial crediticio y un buen salario. En caso de dificultades para obtener un préstamo, puede buscar el asesoramiento de especialistas o puede intentar solicitarlo nuevamente, corrigiendo las deficiencias.