Amnistía de préstamos en 2021 para particulares

2024 Autor: James Gerald | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 14:05

La amnistía crediticia para personas físicas en 2021 prevé la implementación del derecho del ciudadano a cancelar la deuda crediticia o recibir un aplazamiento por el período establecido por la ley. El programa se aplica solo a un número limitado de ciudadanos, de acuerdo con la legislación de la Federación de Rusia.

¿Qué es una amnistía crediticia?

En Rusia, se puede implementar una amnistía crediticia mediante la provisión de vacaciones hipotecarias y crediticias, dando el derecho a diferir los pagos, así como bajo el programa de quiebras y la terminación completa de las obligaciones de la deuda.

¿Quién puede cancelar las deudas?

Si se adopta el proyecto de ley, la cancelación completa de las deudas es posible si se cumplen las siguientes condiciones:

• tener un historial crediticio impecable;
• un aumento en el número de dependientes;
• la muerte de un miembro de la familia que trabaja;
• disminución de los ingresos por motivos ajenos al control del prestatario;
• otras circunstancias que impidan el cumplimiento de las obligaciones de la deuda.

Además, los jubilados, las personas con discapacidad, las familias con hijos y otros grupos de población socialmente vulnerables pueden contar con una amnistía bancaria. Al tomar una decisión, también se tendrá en cuenta el propósito del préstamo. Por ejemplo, para los residentes rurales existe un programa para cancelar deudas sobre préstamos tomados para la compra de necesidades básicas.

Aún no está claro si habrá una cancelación de las deudas en relación con otras categorías de la población.

La principal tarea del prestamista es identificar las razones que impiden el cumplimiento de las obligaciones de la deuda. El programa se puede implementar si:

• el cliente no tiene la oportunidad de saldar la deuda;
• el monto de las sanciones por parte del acreedor es demasiado elevado;
• la deuda sobre préstamos corrientes no excede los valores establecidos por la ley;
• un ciudadano no puede pagar la deuda en su totalidad debido a su edad (por ejemplo, se presentarán requisitos más leales a los pensionistas).

Quiebra individual

Según las últimas noticias, el 1 de septiembre de 2020 entró en vigor una nueva ley concursal, que establece un mecanismo para la realización del trámite. Se aplica a los ciudadanos cuya deuda con el banco es de 50 a 500 mil rublos. Ahora el deudor puede iniciar el procedimiento de insolvencia financiera fuera de los tribunales y de forma totalmente gratuita.

Recordemos que de acuerdo con las normas vigentes desde 2015, la implementación del programa requirió algunos costos materiales, que resultaron ser una seria barrera para la mayoría de los prestatarios.

La condición principal es realizar un proceso de ejecución contra el deudor y darlo por terminado por falta de fondos, así como de bienes líquidos. En otras palabras, la ley determina si la deuda se cancelará en función de la situación financiera del prestatario.

Para ejercer este derecho, basta con ponerse en contacto con el Centro de Mis Documentos (MFC) con la solicitud correspondiente. Después de verificar el estado de los procedimientos de ejecución, los especialistas publican de forma independiente información sobre la insolvencia financiera de una persona en el Registro Federal Unificado. A partir de ese momento cesa el devengo de multas, multas e intereses, y a los 6 meses se produce la cancelación total de las deudas y el ciudadano se declara en quiebra.

A pesar de la aparente simplicidad de la ley, los ciudadanos pueden enfrentar algún obstáculo en el proceso de su implementación. Por lo tanto, la presentación de una solicitud solo es posible una vez finalizado el procedimiento de ejecución. Es decir, primero se debe completar el proceso judicial iniciado por la IMF u otra institución de crédito, luego de lo cual los alguaciles emiten un fallo sobre la imposibilidad de cobrar la deuda. Según Dmitry Yanin (jefe de la junta de la Confederación de Sociedades de Consumidores), el procedimiento puede durar desde varios meses hasta varios años.

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Además, el FSSP tiene el derecho de no terminar los procedimientos de ejecución si el prestatario periódicamente tiene algún ingreso. Además, una institución de crédito puede decidir transferir las obligaciones de la deuda a los cobradores y, en este caso, es posible que no haya ningún litigio.

Simultáneamente con la liberación de las obligaciones crediticias, el ciudadano recibe algunas restricciones en sus acciones: durante el trámite de seis meses para declararse en quiebra, no tiene derecho a actuar como fianza, así como a reabrir préstamos. Si el prestatario era un empresario individual, el ex prestatario se ve privado del derecho a realizar actividades empresariales y ocupar puestos de dirección (así como después de la quiebra por decisión judicial).

Vacaciones de crédito

Los ciudadanos que hayan documentado una disminución en los ingresos por razones objetivas (por ejemplo, debido a la pandemia de coronavirus) tienen derecho a presentar una solicitud al banco con una solicitud de vacaciones para préstamos hipotecarios y de consumo.

Como se supo por las últimas noticias, en 2021 la amnistía crediticia se podrá utilizar tanto para particulares como para emprendedores privados. El cliente tiene la oportunidad de diferir los pagos hasta seis meses sin ninguna sanción por parte de la entidad de crédito. El banco no tiene derecho a denegar al prestatario un aplazamiento si este último ha cumplido todas las condiciones consagradas en la Ley Federal-106:

• al momento de contactar al prestamista, el prestatario no tiene vacaciones crediticias;
• el cliente es reconocido oficialmente como desempleado o sus ingresos han disminuido en más de 1/3 (30%) en comparación con el mes anterior a la solicitud;
• el monto de la deuda está dentro de los límites especificados en la legislación de la Federación de Rusia.

Las vacaciones de crédito pueden ser obtenidas por ciudadanos cuyas obligaciones de deuda no superen los siguientes montos:

• para préstamos hipotecarios: 1,5 millones de rublos;
• para préstamos para automóviles - 600 mil rublos;
• para préstamos al consumo - 250 mil rublos.

Se establece una tasa de interés preferencial para el período de la indulgencia crediticia, mientras que se extiende el vencimiento del préstamo.

El prestatario tiene derecho a solicitar al banco un pago diferido por un período de hasta tres meses, incluso si las vacaciones crediticias ya están vigentes en virtud del acuerdo. Se aceptan solicitudes primarias hasta el 31 de diciembre inclusive.

Resultados

Una amnistía crediticia es un programa especial que se implementa mediante la concesión de vacaciones crediticias (hipotecarias) o la cancelación total de deudas mediante procedimientos de quiebra.

Solo los ciudadanos de bajos ingresos de la Federación de Rusia que tienen deudas, cuya cantidad varía en el rango de 50 a 500 mil rublos, pueden contar con la exención de las obligaciones de la deuda.

Según la nueva ley, los procedimientos de quiebra se llevan a cabo extrajudicialmente y de forma gratuita.