¿Qué pasará si no paga el préstamo?

2024 Autor: James Gerald | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 14:05

Como regla general, los clientes, cuando solicitan un préstamo a un banco, planean realizar los pagos a tiempo y reembolsar la deuda en su totalidad dentro del período especificado en el acuerdo. Pero hay situaciones en las que el prestatario, por alguna razón, no puede realizar aportes, por lo que muchos están interesados en lo que pasará si no pagas el préstamo.

Acciones bancarias

En ausencia de pagos, los empleados de una institución financiera y de crédito notifican al prestatario la necesidad de reembolsar las obligaciones de la deuda, a veces acompañando sus solicitudes con amenazas de sanciones. El banco puede incluso exigir un reembolso anticipado del monto total del préstamo, lo que se vuelve inviable para el prestatario en una situación financiera crítica.

En tal situación, el cliente necesita saber que el acreedor solo tiene derecho a recordar y notificar. No tiene otra autoridad para cobrar deudas. Algunos bancos están empezando a intimidar a los deudores amenazándolos con ser incluidos en la lista negra.

La presencia de morosidad conduce a un deterioro en el historial crediticio del prestatario. Esto significa que se reconoce que una persona no es confiable y, al presentar una solicitud en otra institución financiera, puede tener problemas para obtener un préstamo.

Además, las siguientes consecuencias esperan al prestatario:

1. La cantidad de multas y sanciones crecerá.
2. Los alguaciles o cobradores participarán en el procedimiento de cobro de deudas. En el primer caso, es posible incautar bienes muebles o cuentas bancarias del prestatario.
3. El prestamista comenzará a exigir el reembolso del préstamo a los garantes (si los hubiera).

Si, después de un cierto período de tiempo, el cliente no ha pagado las cuotas pendientes, el banco cobrará una pérdida. Los intereses de penalización se pueden calcular de diferentes formas, dependiendo de las disposiciones del contrato de préstamo:

• como una cantidad fija;
• por el tamaño del porcentaje del monto de la deuda resultante;
• en forma de una cantidad fija que aumenta a medida que aparece la próxima deuda;
• Sanciones combinadas - porcentaje de deuda + monto fijo.

¿Qué pasará si el deudor aún se niega a pagar el préstamo? La institución financiera tendrá que recurrir a métodos más radicales, que afectarán negativamente el historial crediticio del prestatario y complicarán las relaciones con el prestamista.

El banco presenta un reclamo ante el tribunal

Si no paga el préstamo, la institución financiera tiene derecho a acudir a los tribunales con una solicitud de cobro forzoso de la deuda en su totalidad, incluido el monto de las sanciones y multas. Si la autoridad judicial toma una decisión a favor del demandante, las funciones de recaudación de fondos se asignan al servicio de alguacil.

En este caso, el deudor se ve privado del derecho a salir de las fronteras de Rusia hasta el momento, hasta que extinga sus obligaciones con el acreedor. El plazo de prescripción para este tipo de recurso es de tres años a partir de la fecha de la deuda.

Si las obligaciones de la deuda se transfieren a los cobradores

La mayoría de los acreedores utilizan una medida tan impopular como el cobro de deudas a través de cobradores de deudas. Esto sucede, por regla general, si el acreedor considera que la deuda no tiene remedio.

Estas agencias trabajan de manera más rígida y, a veces, utilizan métodos que no son los más agradables para el deudor. Todo prestatario que se enfrente a una situación de este tipo debe saber que las siguientes acciones de los cobradores están prohibidas por ley:

• daño o destrucción de la propiedad del deudor;
• amenaza o uso de fuerza física, amenaza de daño a la salud o asesinato;
• presión psicológica que ofende y degrada la propia dignidad;
• utilizar métodos que sean peligrosos para la vida y la salud del prestatario;
• transferencia de información sobre el prestatario a terceros (publicación de datos a través de Internet, información al empleador, etc.);
• engañar al prestatario con respecto al proceso penal, el monto de la deuda, la transferencia del caso a los tribunales.

Además, la legislación de la Federación de Rusia restringe las acciones de los recolectores con respecto a la comunicación con un cliente:

• de lunes a viernes, un empleado de servicio puede llamar de 8:00 a 22:00, los fines de semana, de 9:00 a 20:00;
• las conversaciones telefónicas no se permiten más de una vez al día, dos veces por semana, hasta ocho veces al mes;
• reuniones personales, no más de una vez a la semana.

Los recolectores son capaces de ejercer una poderosa presión psicológica, pero se ven privados de todos los poderes para apoderarse de la propiedad y recuperarse. Por lo tanto, no ceda al pánico, sino acuda a los tribunales.

Si no paga un préstamo a Sberbank

Sberbank ha desarrollado un sistema para informar a los ciudadanos a través de SMS: unos días antes de la fecha de pago señalada, el cliente recibe una notificación sobre la necesidad de realizar el pago antes del día especificado y en la cantidad especificada. Si no paga el préstamo a tiempo, el banco le cobrará una pérdida.

En caso de múltiples pagos atrasados, el deudor deberá pagar al acreedor una multa del 20% del monto adeudado. Además, el banco puede exigir el pago anticipado de la deuda en su totalidad o bloquear la tarjeta de crédito, lo que no significa la liberación total de las obligaciones asumidas. El préstamo y los pagos adicionales asociados con su reembolso aún deberán realizarse.

Antes de acudir a los tribunales, los gerentes de Sberbank están tratando de resolver el problema por su cuenta. Se comunican con el deudor mediante el número de teléfono o correo electrónico especificado. Si el prestatario evita la comunicación, se entabla acción legal.

En esta etapa, el contrato y las sanciones se resuelven. La mayoría de las veces, la decisión se toma a favor del acreedor, mientras que el deudor no necesita estar presente en la reunión.

El prestatario tiene derecho a impugnar la decisión del tribunal si está dispuesto a proporcionar pruebas de retrasos involuntarios en los pagos (por una buena razón). Tales circunstancias incluyen:

• impago de salarios;
• Desabilitado temporalmente;
• enfermedad grave.

En este caso, se cancelarán todos los intereses y multas devengados.

Si no paga un préstamo en Tinkoff Bank

Los empleados del banco Tinkoff también informan al cliente sobre la deuda existente y se ofrecen a pagarla dentro del plazo especificado. En caso contrario, se realizan llamadas a avalistas o empleadores con la solicitud de recordar al deudor las obligaciones asumidas. Al mismo tiempo, no se anuncian montos y plazos específicos.

Si un intento de resolver la situación no dio lugar a un resultado positivo, el banco puede utilizar los servicios de los cobradores o acudir a los tribunales. La segunda opción se usa cuando la cantidad adeuda excede los 250 mil rublos.

El litigio puede resultar en que el deudor sea responsable del reembolso del préstamo, hasta e incluido el proceso penal. Por lo tanto, es extremadamente indeseable llevar el caso a los tribunales, además, Tinkoff siempre está listo para reunirse con el cliente a mitad de camino y resolver la disputa fuera de los tribunales.

Si no paga un préstamo en Rosselkhozbank

Si el prestatario se niega a pagar las cuotas mensuales del préstamo, Rosselkhozbank introduce sanciones. Con retrasos sistemáticos, es posible lo siguiente:

1. Incluir a un cliente en la lista negra, historial crediticio dañado. Todo esto complicará la obtención de préstamos en el futuro.
2. Mala reputacion. Después de un tiempo, el acreedor transfiere las deudas a los cobradores, y sus acciones a veces no son del todo legítimas y afectan no solo al prestatario, sino también a sus familiares, colegas, vecinos.
3. Procedimientos en la corte. Si se toma una decisión positiva, el deudor deberá pagar no solo el monto del préstamo y las multas, sino también pagar los costos legales.

Otras instituciones de crédito operan de manera similar.

Resumir

1. Al concluir un contrato de préstamo, el cliente planea realizar los pagos en su totalidad, evitando retrasos.
2. En caso de impago del monto mensual, el prestamista está obligado a informar al prestatario sobre el momento del pago de la deuda y el monto del pago.
3. Si el cliente ignora los mensajes del banco y no toma medidas para reembolsar el préstamo, la empresa puede solicitar ayuda a los cobradores o al tribunal.
4. Si se toma una decisión positiva, el deudor se compromete a reembolsar el préstamo en su totalidad, incluidos los montos de multas y sanciones devengadas. Además, deberá reembolsar al acreedor las costas legales.